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bbin直营网址 - 互联网保险业务监管办法修订稿敲定第三方平台和持牌机构机遇挑战并存
作者:匿名    阅读量:1843  时间:2020-01-11 12:45:55
摘要: 为规范互联网保险经营秩序,促进行业创新和持续发展,确保消费者权益得到保障,保险中介监管部牵头,起草完成了《互联网保险业务监管办法》,备受保险行业关注的互联网保险业务中持牌中介机构和第三方平台定位得到明确。相应的,互联网保险产品,则是指保险机构通过互联网销售的保险产品。修订稿明确了第三方网络平台的判定依据,持牌机构关联公司禁止模糊牌照主体“共享”牌照。

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bbin直营网址,为规范互联网保险经营秩序,促进行业创新和持续发展,确保消费者权益得到保障,保险中介监管部牵头,起草完成了《互联网保险业务监管办法(征求意见稿)》(以下简称“征求意见稿”),备受保险行业关注的互联网保险业务中持牌中介机构和第三方平台定位得到明确。

与2015年开始使用的《暂行监管办法》相比,《征求意见稿》在其基础上出现了较大改动,主要集中在第三方平台问题非法开展保险中介业务和互联网保险消费者权益保障上。

伴随着我国互联网和各产业间结合不断加深,保险业自身产销分离加快,在过去的5年中,互联网保险高速发展,给保险销售和服务提供了丰富的想象力。与此同时,互联网保险的高速发展也带来了不可忽视的风险,包括销售误导、信息安全、资金安全、消费者权益保护能力不足、还有行业争议颇多的非持牌第三方平台违规开展保险业务,涉嫌非法经营和损害消费者权益等问题。

此次发布的修订稿,对相关问题做出了解答。

首先,回答了什么是“互联网保险”的问题。保险机构通过互联网和自助终端设备销售保险产品,消费者能够通过保险机构自营网络平台的销售页面独立了解产品信息,并自主完成投保行为的,视为互联网保险业务范畴。相应的,互联网保险产品,则是指保险机构通过互联网销售的保险产品。

而与线上业务对应的,保险机构及其从业人员借助互联网保险业务名义进行线下销售的,包括从业人员借助移动展业工具进行面对面销售、从业人员收集投保信息后进行线上录入等情形,则不仍属于线下业务范畴,不适用修订办法。

第二,是如何界定“第三方网络平台”。修订稿明确了第三方网络平台的判定依据,持牌机构关联公司禁止模糊牌照主体“共享”牌照。此次修订办法中自营网络平台仅指持牌机构本身设立网络平台;其他非持牌机构,即使与持牌机构具有股权、人员等关联关系,其设立的网络平台也属于“第三方网络平台”。

第三,营销宣传与保险销售有了清晰的界线。对第三方网络平台从事保险营销宣传的行为,本次明确了销售行为边界,保险机构授权营销宣传合作机构的营销宣传活动仅限于保险产品展示和说明、与保险机构自营网络平台网页链接等,营销宣传合作机构及其工作人员不得开展保险销售,不得开展保险产品咨询,不得开展保费试算,不得片面比较价格和简单排名,不得为投保人设计投保方案,不得代办投保手续,不得代收保费,不得限制保险机构获取客户投保信息。

众所周知,在互联网高速发展的背景下,互联网路径下的营销宣传通道遍布于各行各业,银保监会此次新规监管思路在于把握好持牌机构这个监管抓手,从源头把相关路径纳入监管,不留灰色地带。

因此,引导相关主体规范发展、稳健推动转型,更有利于化解风险,避免产生新的问题和矛盾,也有利于抓住保险行业新的发展机遇,探索互联网保险业务创新。

《互联网保险业务监管办法》的修订之于保险行业是探索创新的开始,对于第三方网络平台也将是发展之路上的重大转折,《征求意见稿》对保险机构和第三方网络平台都提出了更高的要求,尤其是作为监管主体的保险机构,无形中增加了保险中介机构经营互联网保险业务的准入门槛,不再是拿到牌照和网销资质就能转型营业的入门标准。

从《征求意见稿》中对持牌保险机构的严格要求来看,也将对经营中的保险机构,尤其是将给意在通过收购牌照转身持证上岗的第三方平台带来新的挑战:

1.管理责任加强。制度建设、内容审核、行为监督,都需要保险机构加大合规管理的力度和成本投入,特别是中介机构,需要建设有效的合规管理体系和管理团队。尤其是快速组编起的销售从业团队往往缺少正规的培训和组织管理,专业性和合规性同样面临挑战。而《征求意见稿》同时也对产品管理、核保承保、批改保全、查勘理赔、投诉管理、信息披露、网络安全等全链条、全流程进行了规范,从人力和财力成本上进行巨大投入。

2.需要提升保险运营能力。保险机构与营销宣传平台的合作是双向选择的结果。营销宣传平台负责获取精准的客户流量,而流量转化和客户服务由持牌机构负责。如果保险机构的产品竞争力差、销售和服务能力弱,导致转化率低,势必影响营销宣传平台的收益,并且影响用户体验与信任,断绝其合规长期经营变现之路。想要与营销宣传机构保持良好、稳定的合作关系,持牌机构需要提升自身的产品、销售和服务运营能力。

3.中介机构需要满足分级分类管理要求。《征求意见稿》还规定,全国性专业中介机构从事互联网业务,需要满足分级分类管理的要求。互联网业务的特性对机构的经营能力要求更高,监管要求具有内控稳健、经营合规、管理能力强的机构才能开展相关经营。

新的《互联网保险业务监管办法》明确了参与互联网保险市场的两大主体地位和权责,对第三方互联网平台严加监管的同时也为其合规发展指明出路,作为第三方互联网平台可以安心合规经营为保险机构提供辅助服务,也要苦练精准营销获客的内功,与保险机构一道为消费者提供更加优质、可靠的保险服务。(作者:李经)

 


 

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